财联社（北京，记者 王宏）讯，监管回头看。银保监会今日印发了《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》落实情况的通报（以下简称《通报》），点名了21家保险公司存在的人身险发展激进、风险防控机制不健全、市场乱象等问题。

业内人士对财联社记者表示，《通报》指出的部分公司业务模式激进发展，甚至一季度就完成全年计划七成以上，背后反映的依靠激励政策导向可能对公司未来经营带来不稳定因素。此外，《通报》指出的保险公司风险防控机制不健全的问题，可以从业务和内控合规两方面下手改正。业内人士还表示，被点名的保险公司通常会向监管表明整改态度，并规范落实整改措施。

业务模式激进发展 背后或指公司经营问题

《通报》指出，部分人身险公司仍然延续粗放经营模式，靠激励政策短期内获取业务规模高速增长。

其中，人保健康、合众人寿、中邮人寿吉林分公司“开门红”期间实际销售情况大幅高于报告的业务发展计划；农银人寿、信泰人寿宁波分公司2021年一季度保费收入同比增速超50%，完成全年计划的70%以上；北京人寿天津分公司销售的增额终身寿险产品存在保障程度低、长险短做、变相理财等风险。

某头部健康险公司相关负责人对财联社记者表示，目前行业整体压力过大，各公司对市场销售数据较为看重。此次《通报》点出保费增速过快等激进发展模式，背后指的是依靠激励政策导向。在这个导向下，对销售人员的高奖励，可能会带来隐藏短期虚假业绩、返佣金等对未来公司经营产生高度威胁的非正常销售行为。

申万宏源保险业分析师葛玉翔对财联社记者表示，从《通报》来看，指出部分人身险公司的业务模式激进，反映了监管不希望公司过快野蛮发展，希望按照全年既定计划有序进行。一定程度上也契合了年初反馈重疾炒停的精神。

值得注意的是，此次《通报》还指出了长护险行业发展的问题。指出泰康养老云南分公司在长期护理保险投标活动中违反行业自律约定。

据财联社记者此前从监管方面了解到，截至目前参与国家级长护险试点和地方自主长护险试点的保险公司共20家，在试点阶段，在制度设计、服务体系、评定标准、管理流程等方面都在探索，需要通过顶层设计加以解决。

因此监管不久前专门印发《关于规范保险公司参与长期护理保险制度试点服务的通知》，意图在于规范保险公司参与长护险服务，进一步推动保险业做好长期护理保险制度试点，规范保险公司经营行为，推动行业发挥专业优势参与社会治理。

风险防控机制不健全 直指业务和内控合规问题

《通报》还指出了一些保险公司风险防控机制不健全。包括，平安人寿全国投诉举报案件多发频发，销售误导引发的操作风险突出，案件风险有所抬头；财信人寿湖南分公司旅意险存在侵害消费者合法权益等问题；百年人寿重庆分公司工作人员操作客户手机，用微信公众号私自申请并侵吞保单贷款；人保健康山西分公司工作人员违规办理保单贷款欺骗投保人；平安养老贵州分公司大病保险经办人员骗取理赔金；国华人寿和平安养老将全国互联网业务统计至上海分公司，造成业务数据失真；人保寿险、太平人寿、泰康人寿风险排查应对机制不健全,从业人员管理失范，风险处置能力不足。

兰迪律师事务所的陈禹彦律师对财联社记者表示，《通报》指出的保险公司风险防控机制不健全，主要包括两方面内容，一是业务合规出了问题，二是内控合规出了问题。

“比如点名到的平安养老贵州分公司、国华人寿、平安养老、人保寿险、太平人寿、泰康人寿。都是内控合规出了问题，一方面是没有经验和基于公司内部管理机制和分公司业绩考虑，有意放任数据报告偏差。另一方面，是没有积极和监管保持沟通，在不确定的，比如全国互联网业务统计的问题上没有及时和监管通气。”

陈禹彦还表示，涉及到平安人寿、财信人寿湖南分公司、百年人寿重庆分公司、人保健康山西分公司的属于业务不合规的问题。无论是销售误导还是保单贷款操作违规，都是代理人的岗位培训，和日常核保核查监控不够严格的问题，对于内部的普法宣传做得不够，代理人没有违法犯罪的概念和意识。

此外，《通报》还指出多家保险公司市场乱象多发，包括虚列费用、虚构中介业务、虚假宣传、夸大产品保障、炒作停售行为、跨期确认保费收入、电销中心存在误导销售、质检和回访等环节管理失效等问题。

葛玉翔表示，近年来监管对保险姓保的定位逐步从过去保障型业务销售，聚焦到“保险是用来赔的而不是用来营销的”，其中费用乱象的顽疾是监管重点。

上述健康险相关负责人表示，《通报》指出后，被点名的保险公司通常会向监管表明整改态度，并规范落实整改措施。

实际上，《通报》也指出，各人身保险机构按照问题清单，认真开展自查自纠，主动发现问题并切实整改，通过自查共发现问题风险点3万多个，大部分已得到整改，有效提升了合规经营水平。